个人理财在国外的发展大致经历了萌芽时期、形成与发展时期和成熟

题目描述

个人理财在国外的发展大致经历了萌芽时期、形成与发展时期和成熟时期。下列属于萌芽时期特点的有（）。

没有出现完全独立意义上的个人理财业务

几乎没有金融机构为了销售产品而专门建立一套流程来创建与客户的关系、搜集数据和进行综合财务规划

主要内容是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资于硬资产

理财业务融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务，开始向全面化发展

开始从过去的以产品销售为中心逐步转向全方位了解客户和分析其财务状况、财务需求，并进一步融合负债管理、资产管理、现金流管理和投资顾问服务，促进理财业务向个性化和多样化发展

答案解析

解析同上　　

20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。从严格意义上讲，这个阶段个人理财业务的概念尚未明确界定，个人理财业务主要形式为保险产品和基金产品的销售服务。它的主要特征是：个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上，几乎没有金融机构为了销售产品而专门建立一套流程或方法来建立与客户的关系、搜集数据和进行综合财务规划，在这个时期，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。C项、D项与E项：属于形成与发展时期的特点。故本题应选A、B选项。

个人理财在国外的发展大致经历了萌芽时期、形成与发展时期和成熟

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